阿波罗首席经济学家斯洛科提醒，AI智能代理或许会造成一种渐进式的银行挤兑。像Meta Muse这类AI助手，能够自动把家庭资金转到收益更高的账户，不会一直放在利息很低的支票账户。如果很多家庭都依靠AI打理现金，持续把资金转出，那依靠廉价存款发放贷款的银行就会受到影响。下面小编简单梳理了斯洛科关于AI智能代理或引发银行挤兑的最新警示。

管理资产规模约1万亿美元的阿波罗全球管理首席经济学家、合伙人托斯滕・斯洛科警示，AI智能代理或将引发一场缓慢发酵的银行挤兑。

斯洛科在周日发布题为《一场由智能代理引发的银行挤兑会到来吗？》的研报中提到，Meta Muse这类智能助手很快能够自动将家庭资金转存至收益更高的账户，而不是放任资金留在年均利率仅0.1%的支票账户。

紧盯存款的智能代理

斯洛科指出，Revolut、SoFi、Varo、Lending Club、Wealthfront等平台存款年化利率在3.3%至5%之间。以1万美元本金为例，传统支票账户一年仅产生10美元利息，而这类账户可带来100美元收益。如果大量家庭使用该技术优化现金收益，依赖低成本存款发放信贷的银行，其经营能力将会受损，进而对整个金融体系产生连锁影响。

智能代理金融不只是投资建议：这类系统可以自主运行，实时监控账户余额、跨机构对比收益率，无需人工干预即可划转资金，并且能按时转回资金，覆盖计划内支出。

不同机构市场预估存在差异。Mordor Intelligence估算该赛道2026年市场规模77.8亿美元，预计2031年达到435.2亿美元；Marketsand Markets则测算AI智能代理市场规模约8.45亿美元。

x402协议与稳定币：未来的底层通道

加密行业已经在搭建这类智能代理所需基础设施。Coinbase推出的x402协议是应用最广的智能代理支付标准，允许AI代理使用稳定币在数秒内完成线上服务支付，无需账户、银行卡，也不用人工审批。

据报道，该协议迄今为止已经处理1.88亿至2.05亿笔交易，活跃机器人数量约69000个。Cloudflare、谷歌、Visa、万事达卡、AWS、Circle、Stripe均为x402基金会成员，该基金会现已由Linux基金会管理。ETF研究所联合创始人内特・杰拉西此前就提出，人工智能与加密货币将对传统银行模式构成压力。